О некоторых ущемляющих условий договоров в сфере финансовых услуг

Управление Роспотребнадзора по Новосибирской области (далее Управление) в рамках закрепленных полномочий продолжает осуществлять контроль за деятельностью кредитных организаций в части исполнения ими требований законодательства о защите прав потребителей. Результаты последних проверок указывают о совершении Банками правонарушений, за которые установлена административная ответственность, в том числе, предусмотренная ч. 2 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации «Об административных правонарушений» - «Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя».

В силу ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» (далее Закон), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Среди прочих условий кредитного договора, заключаемого между банком и потребителем (далее Договор), несоответствующих требованиям законодательства о защите прав потребителей, были установлены следующие.

Условиями Договора ограничивалось право потребителя на возмещение убытков в случае оказания Банком услуги ненадлежащего качества : условия Договора, в соответствии с которыми, «За нарушение сроков проведения операций более чем на один день Банк по требованию Заемщика уплачивает неустойку в размере 0,01 % (ноль целых одна сотая процента от суммы платежа за каждый день просрочки … Выплата указанной неустойки исключает возможность предъявления Заемщиком иных требований о возмещении убытков», противоречат требованиям ч.2 ст. 13, ч.1 ст. 29 Закона.

Другим условием Договора устанавливалась обязанность потребителя предоставлять информацию о реализуемой финансовой услуге, которая законом возложена на Банк. Так, из условий Договора следует : «Последний ежемесячный платеж в погашение фактической задолженности по Кредиту (основному долгу и Ежемесячной плате по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности)) может отличаться от размера Ежемесячного платежа, указанного в п. 1 Заявления- оферты. В связи с этим, Заемщик обязан предварительно самостоятельно уточнить в Банке сумму фактической задолженности по Кредиту на дату уплаты последнего ежемесячного платежа». В силу ст. 10 Закона, именно, кредитная организация должна предоставлять сведения о графике платежей. Гражданину может быть лишь рекомендовано получить сведения, возлагать же на него соответствующие обязанности и риски Банк не вправе.

Кроме того, условиями Договора, предусматривалось внесение в одностороннем порядке изменений в Договор без наступления какого либо предусмотренного законом случая, без заключения дополнительного соглашения, без согласия потребителя. Данное условие противоречит требованиям ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, ставит в неравное положение потребителя, как участника гражданских правоотношений, по сравнению с положением Банка, тем самым ущемляя права потребителей.

В случае отказа банка в удовлетворении законных требований потребителя, связанных с включением в договоры ущемляющих условий, спор может быть разрешен в судебном порядке. Управление может до принятия решения судом первой инстанции вступить в судебный процесс по своей инициативе, или по инициативе лиц, участвующих в деле, или может быть привлечено судом для дачи заключения в целях защиты прав потребителей (п. 1 ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 40 Закона).