Что нужно знать, чтобы микрозаем не стал «максидолгом»

Рынок микрофинансирования существует в России более десяти лет, но законодательством данная деятельность урегулирована в 2011г. с принятием Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ). Учитывая, что кредиты микрофинансовых организаций являются достаточно дорогими: до нескольких тысяч процентов годовых, рекомендуем гражданам при принятии решения о получении займа оценивать свои финансовые возможности, чтобы правильно рассчитать сумму займа или, наоборот, повременить с долговыми обязательствами. Для этого нужно считать доходы и расходы не только на себя, но и на свою семью, объективно оценить развитие карьеры, спрогнозировать возможные крупные траты (рождение детей, оплата учебы). Брать кредит, по которому платежи превышают половину годового дохода, достаточно рискованно.

Обращаясь за получением микрозайма, гражданам необходимо знать права и обязанности, возникающие при вступлении в указанные правоотношения.

Согласно ч.2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов (далее – Правила) в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

3) проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.

Правила в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

Микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма; выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Гражданам, получающим кредиты для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, Закон Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон) представляет ряд привилегий при нарушении их прав: получение штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (п.6 ст.13), право потребителя на компенсацию морального вреда (ст. 15), на альтернативную подсудность (п.2 ст. 17), право на освобождение от уплаты государственной пошлины (п.3 ст. 17). Согласно ч. 1 ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 5 ст. 40 Закона, Управление может быть привлечено судом к участию в деле либо вправе вступать в дело по своей инициативе или по инициативе лиц, участвующих в деле, в качестве государственного органа для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей.

При установлении фактов нарушений прав потребителей на предоставление микрофинансовыми организациями информации, а также при реализации права на судебную защиту гражданин вправе обратиться в Управление Роспотребнадзора по Новосибирской области с письменным обращением, направленным по почтовому адресу или по электронной почте, или, позвонив по номеру 201-08-59, 8-800-350-5-60 (горячая линия).

Для сведения сообщаем, что регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, который ведет государственный реестр микрофинансовых организаций, проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям указанного Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, утвержденном Банком России.